財富風(fēng)險管理的10個步驟

買保險不是一件簡單的事兒，這10個步驟需要了解： 
 

第一步，先確定財富與生活目標(biāo)，不同的生活需要不同的財富，不同的財富有不同的風(fēng)險，比如衣食住行、個人成長、子女教育、父母贍養(yǎng)、家庭醫(yī)療服務(wù)、家庭養(yǎng)老方式等各項目標(biāo)； 
 

第二步，明確自己家庭財富所處階段，不同階段，需求不同。 
 

在財富成長階段，關(guān)注財富增長率；在財富鎖定階段，關(guān)注財富留存率；在財富傳承階段，關(guān)注財富傳承率。

第三步，考慮家庭全生命周期的財富池的風(fēng)險，如圖一所示： 
 

家庭財富池有收入、投資兩個入口，也有支出、意外損失兩個出口，如何防止損失、資產(chǎn)保價、傳承的風(fēng)險，就是我們需要考慮的。 
 

總結(jié)為六字方針：進、出、增、防、保、傳。 
 

第四步，判斷家庭財富風(fēng)險次序： 
 

基礎(chǔ)風(fēng)險：進防，風(fēng)險因子為重大疾病、意外事故等

中端風(fēng)險：增出，風(fēng)險因子為投資失敗、現(xiàn)金流管理不科學(xué)

高端風(fēng)險：保傳，風(fēng)險因子為婚姻變化、傳承等。

第五步，如何知道自己所處階段面對的分險次序，參考圖二。 
 

第六步，建立家庭成員財富管理風(fēng)險管理表，有助于掌握風(fēng)險，精準(zhǔn)保障。參考圖三。 
 

第七步，計算風(fēng)險財務(wù)缺口： 
 

家庭財富風(fēng)險管理的缺口額度=家庭每位成員每種風(fēng)險缺口總額；

某一成員的單一風(fēng)險損失缺口額度=該風(fēng)險帶來的損失-已經(jīng)轉(zhuǎn)移的損失。

第八步，正確匹配保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品數(shù)不清，需要明白的是自己的風(fēng)險適合的保險產(chǎn)品的大類別，參考圖四 
 

第九步，建立家庭財富風(fēng)險管理專戶，從每年可支配收入中按比例計提，參考比例在圖五標(biāo)普圖。 
 

第十步，保險產(chǎn)品都配好了，這時候就需要對多平臺多種類的保險產(chǎn)品及配套服務(wù)進行梳理整合，每年整理。這個也是保險經(jīng)紀(jì)人的工作之一。